今天小编整理了关于银行信贷业务发展思路及措施，一起来看看吧。
一是加强业务培训，提高队伍素质
在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。
XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。
定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量
在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。
二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。
三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。
四是严格执行大额贷款管理制度。
五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。
六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。
人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三是加大金融新产品的营销力度
近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。
但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于XX年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。
为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。
四是加大信贷规章制度的执行力度
首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。
坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。
报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。
其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。
第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。
五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构
XX年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。
一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。
城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。
要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。
二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。
要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。
关键字：银行小微企业贷款风险
近年来，我国小微企业在国民经济发展中扮演了十分重要的角色。
同时，在小微企业的成长过程中，越来越暴露出其具有巨大的融资缺口的弊端。
然而，在我国这个以商业银行为主导的金融体系中，商业的银行的贷款业务决定着小微企业的经济命脉。
但是，从数据上可以看出，我国对于小微企业实行贷款后，获得盈利的例子并不多见。
其中，能将小微企业贷款业务作为核心业务的金融机构更是少之又少。
一方面，银行为了减少自身风险，对小微企业贷款业务实行高贷款门槛。
要求放贷企业具有一定的资质、销售额、利润才有获得贷款的可能。
另一方面，银行对小微企业的放款量有限，而其数量又在迅速增加，难免出现“僧多粥少”的不对称现象。
迫于市场压力，银行往往做出选择风险小、成本低、收益高的产品的选择。
将款项放给具有发展前景和信誉良好的企业。
这样的贷款模式，对于小微企业来说将是一个悲观的循环：没有资金，无法扩大生产；无法扩大再生产，就无法创造一定的销售额；没有一定的销售额，便无法得到贷款支持。
虽然，部分商业银行意识到将发展微小企业贷款业务放在战略地位，但其还不具备相应的科学发展思路、专业管理人员和风险评估技术。
因此，本文就关于商业银行如何发展小微企业贷款业务的经营思路，做了以下探索。
由于银行发展贷款业务以来，有着其历史的贷款原则和评估思路。
所以，只有真正了解阻碍发展小微企业贷款的问题，才能更好把握如何发展小微企业贷款业务。
首先，从银行开发贷款业务的方针来看，没有建立与其业务相适应的科学发展思路。
在业务操作中，仍然坚持“抓大放小”，寻求眼前快速利益，获得“立竿见影”大发展的落后思路。
而忽视了对具有可观前景的小微企业的经济扶持。
其次，部门商业银行对于小微企业的风险评估和抵押程序仍十分落后。
在贷款抵押方面，对于负载高和资产流动性强的小微企业，很难找到合适的抵押担保。
如今，背井离乡、异地创业的小微企业为数不少。
还有对于遵循国家“中西部地区承接产业转移”等政策，实现产业顺利转移的小微企业来说，很难找到当地的房屋和其它可做担保抵押之用的资产。
再次，国家对于小微企业的放款量体现着对市场调节的主要措施。
在企业数量逐年增多的今天，国家对小微企业的信贷投放总额保持一定数额。
那么，会导致许多企业的资金链断裂，甚至命悬一线。
另外，对于这些小微企业来说，资金需求的特征往往是“短、频、急”。
因此，银行放贷的效率如何和分配是否合理在很大程度上将决定了小微企业的生死前途。
最后，银行本身肩负着“自担风险、自负盈亏、自我约束”的责任。
随着加入WTO，我国商业银行面临着巨大的竞争压力。
为了站稳脚跟，银行纷纷加强了对风险问题的控制，和对成本，利润等数据的深入考察。
但是，这些加强后的技术仍然不能满足当前形势下对市场技术的要求。
尤其表现在对小微企业的贷款业务。
其中，主要有贷前调查不够深入；企业与银行之间信息不对称；贷后管理不到位；抵押品有瑕疵导致价值缩水等诸多方面。
针对上述问题，我们应做好以下几个方面来提高商业银行对小微企业的贷款业务。
一方面，商业银行自身需要加快转变陈旧贷款思路。
从经营理念上，要积极发展多样化渠道的小微企业贷款业务。
针对企业自身情况，做出不同的评估，在保证一定的风险下，设计不同的金融产品和风控手段。
如招商银行的“点金成长计划”、“助力贷”；交通银行的“展业通”；华夏银行的“创业通舟”、“展业通舟”、“卓业通舟”等产品。
同时，商业银行自身也根据实际情况制定战略思路，而不是“取大放小”、“取近舍远”。
明确自身核心竞争力，探索适合自身的贷款模式。
寻求资金最优化合，实现社会和经济效益，达到企业和银行普惠共赢的效果。
如：成立乡村银行、乡镇银行和小额贷款机构，寻求零售贷款合作机构。
另外，商业银行在政策思路方向上，应与国家重点扶持产业保持一致。
做好加大对科技型小微企业的扶持力度，完善文化创意产业经济支持的补充，以及把握好对战略性新兴产业的贷款方针的战略部署。
商业银行应真正确立将积极发挥小微企业贷款为主要目标，更要准确把握好“立足地方，服务中小”的市场定位。
将发展小微企业的最大利益化为主要目的，并保证小微企业各项贷款业务环节工作的效率性。
切实做好服务小微企业，放宽机构准入限制，寻求发展多样化商业贷款形式，完成资金盘活的最大化。
另一方面，商业银行需要不断健全控制风险的监管体系。
第一、完善银行对小微企业监管风险管理。
银行应加强对分散的小微企业做好定期的检查和经营状况的核实工作。
确保银行采集的信息能与企业自身的经济生产状况相符合。
同时，银行逐步完善对小微企业风险预警机制，如风险的前瞻性和及时性的正确估计。
建立差别化的贷款定价机制和独立的风险拨备机制，减轻企业对高贷款债务的压力，从而更好的投入生产经营中。
健全全国范围内的企业信用风险防范，在预防企业因经营部善而导致的风险的同时，还要关注实际接触人的个人道德风险，强调人品调查，避免主观骗贷和脱逃银行债务行为。
控制小微企业自身因管理混乱或落后无序，产生无法适应市场的风险。
尤其是家族式企业中个人独断决策；多个股东且股权分散，易引起股权纠纷；同一控制人控制下的关联交易等企业治理中的结构缺陷风险。
第二、银行应完善小微企业信贷机制。
大力发展多样化的风险管理手段，建立起具有独立性、专业化的管理模式。
同时，将中小企业的评级制度纳入银行自身评级的标准体系中去，并按照公信贷款业务的流程程序来完成这项评级制度。
通过发展与小微企业评级工作的合作，提高小微企业客户对风险控制的免疫能力，使得企业自身进一步优化、提升。
第三、建立专业化的押品管理办法。
在对押品审查、抵押资产的评估、登记等各个抵押贷款环节的操作过程中，评估机制的内部人员的专业水平和能力的高低在很大程度上影响着风险控制的好坏。
银行在合理控制人力成本的同时，需要加强对专业人员的专项培训，从而快速提高评估人员的专业水平和评估能力。
第四、及时处理不良贷款业务。
对于贷款过程中，发现小微企业发生重大经济、法律纠纷、安全事故、产品销售出现异常的情况下，银行应做好“早发现、早报告、早应对、早处理”等积极应对工作。
及时相上级或者有经验人士汇报情况，成立项目调查小组，完成核实工作，迅速制定可行方案，将损失降到最小。
总之，在小微企业雨后春笋般的新形势下，只有建立牢固的风险控制机制，才能大力发展商业银行贷款业务。
从而更好的服务小微企业，实现银企普惠共赢的新局面。
20xx年国家开发银行黑龙江省分行快速发展、成绩喜人
20xx年,国家开发银行黑龙江省分行坚定不移地贯彻落实国家宏观调控政策,积极发挥中长期投融资平抑经济周期波动的作用,密切关注和把握全省经济社会发展大局,在支持省委、省政府确定的重点、热点和难点项目建设过程中,取得了令人瞩目的成果。
截至20xx年末,分行信贷管理资产总额816.35亿元,增幅18.47%,占全省GDP总量的9.85%,其中贷款余额768.88亿元,居省内金融机构第3位,增幅26.58%。
特别是分行本外币中长期贷款余额732.79亿元,占全省非个人中长期贷款余额的29.24%,居省内金融机构首位。
截至20xx年末,分行77%的贷款投向省内交通、电力、城市基础设施等领域,保持了全省“两基一支”领域项目建设的主力银行地位。
在保持信贷资产总量较快增长的同时,分行的市场经营业绩也始终居于同业前列。
截至20xx年底,分行表内本外币贷款当期本息回收率连续15个季度保持在99%以上。
不良贷款率仅为0.78%。
20xx年全年实现税前利润14.84亿元,同比增长49%。
发挥中长期信贷融资优势,着力支持全省经济社会发展的重点、热点和难点建设项目
20xx年,国家开发银行黑龙江省分行坚持以科学发展观为指导,积极发挥规划先行、信用建设、项目储备充足等优势,加快信贷发放。
严格贷款投向,集中资金为全省一大批交通、电力和城市基础设施等“两基一支”领域重点项目建设提供了大额中长期信贷融资支持,保质保量地完成了信贷投放任务,为经济企稳回升发挥了积极作用。
为切实提升金融服务水平,分行不断转变工作思路,创新工作模式,提高工作效率,加快落实项目贷款条件,根据项目的不同情况和特征,主动帮助借款人从多角度、多层面寻求并建立可行的融资方案,确保了全省大量重点建设项目信贷资金的如期到位和工程的顺利建设。
20xx年全年,分行共发放表内外贷款352.71亿元,同比增长90.81%,是分行历史上发放进度最快、发放额度最大的一年,信贷投放总量占全省当年固定资产投资总额的7%,有力地支持了全省公路建设“三年决战”、“十一五”农村公路建设、全省棚户区改造、哈尔滨地铁一期工程等一大批重点建设项目和政府关心的热点难点工程。
主动加强与省内金融同业合作,以组建银团贷款为突破口,努力增强资金保障能力
为凝聚和提升黑龙江省金融同业的系统合力和整体竞争力,分行不断创新金融产品,努力巩固和扩大金融合作覆盖面,以多种形式努力提升对全省重点建设项目的资金保证能力。
根据省委、省政府关于全省公路建设“三年决战”的部署要求,黑龙江省计划三年内投资千亿元,建设高速公路,一、二级公路,农村公路共67000余公里,项目建设任务重、时间紧、且融资需求额度巨大,单独依靠某一家银行都难以按时满足项目建设资金需求。
今天小编整理了关于银行信贷业务发展思路及措施，一起来看看吧。
一是加强业务培训，提高队伍素质
在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。
XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。
定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量
在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。
二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。
三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。
四是严格执行大额贷款管理制度。
五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。
六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。
人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三是加大金融新产品的营销力度
近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。
但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于XX年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。
为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。
四是加大信贷规章制度的执行力度
首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。
坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。
报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。
其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。
第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。
五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构
XX年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。
一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。
城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。
要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。
二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。
要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。
关键字：银行小微企业贷款风险
近年来，我国小微企业在国民经济发展中扮演了十分重要的角色。
同时，在小微企业的成长过程中，越来越暴露出其具有巨大的融资缺口的弊端。
然而，在我国这个以商业银行为主导的金融体系中，商业的银行的贷款业务决定着小微企业的经济命脉。
但是，从数据上可以看出，我国对于小微企业实行贷款后，获得盈利的例子并不多见。
其中，能将小微企业贷款业务作为核心业务的金融机构更是少之又少。
一方面，银行为了减少自身风险，对小微企业贷款业务实行高贷款门槛。
