今天小编整理了关于2023银行信贷营销思路及措施范文，一起来看看吧。
20xx年国家开发银行黑龙江省分行快速发展、成绩喜人
20xx年,国家开发银行黑龙江省分行坚定不移地贯彻落实国家宏观调控政策,积极发挥中长期投融资平抑经济周期波动的作用,密切关注和把握全省经济社会发展大局,在支持省委、省政府确定的重点、热点和难点项目建设过程中,取得了令人瞩目的成果。
截至20xx年末,分行信贷管理资产总额816.35亿元,增幅18.47%,占全省GDP总量的9.85%,其中贷款余额768.88亿元,居省内金融机构第3位,增幅26.58%。
特别是分行本外币中长期贷款余额732.79亿元,占全省非个人中长期贷款余额的29.24%,居省内金融机构首位。
截至20xx年末,分行77%的贷款投向省内交通、电力、城市基础设施等领域,保持了全省“两基一支”领域项目建设的主力银行地位。
在保持信贷资产总量较快增长的同时,分行的市场经营业绩也始终居于同业前列。
截至20xx年底,分行表内本外币贷款当期本息回收率连续15个季度保持在99%以上。
不良贷款率仅为0.78%。
20xx年全年实现税前利润14.84亿元,同比增长49%。
发挥中长期信贷融资优势,着力支持全省经济社会发展的重点、热点和难点建设项目
20xx年,国家开发银行黑龙江省分行坚持以科学发展观为指导,积极发挥规划先行、信用建设、项目储备充足等优势,加快信贷发放。
严格贷款投向,集中资金为全省一大批交通、电力和城市基础设施等“两基一支”领域重点项目建设提供了大额中长期信贷融资支持,保质保量地完成了信贷投放任务,为经济企稳回升发挥了积极作用。
为切实提升金融服务水平,分行不断转变工作思路,创新工作模式,提高工作效率,加快落实项目贷款条件,根据项目的不同情况和特征,主动帮助借款人从多角度、多层面寻求并建立可行的融资方案,确保了全省大量重点建设项目信贷资金的如期到位和工程的顺利建设。
20xx年全年,分行共发放表内外贷款352.71亿元,同比增长90.81%,是分行历史上发放进度最快、发放额度最大的一年,信贷投放总量占全省当年固定资产投资总额的7%,有力地支持了全省公路建设“三年决战”、“十一五”农村公路建设、全省棚户区改造、哈尔滨地铁一期工程等一大批重点建设项目和政府关心的热点难点工程。
主动加强与省内金融同业合作,以组建银团贷款为突破口,努力增强资金保障能力
为凝聚和提升黑龙江省金融同业的系统合力和整体竞争力,分行不断创新金融产品,努力巩固和扩大金融合作覆盖面,以多种形式努力提升对全省重点建设项目的资金保证能力。
根据省委、省政府关于全省公路建设“三年决战”的部署要求,黑龙江省计划三年内投资千亿元,建设高速公路,一、二级公路,农村公路共67000余公里,项目建设任务重、时间紧、且融资需求额度巨大,单独依靠某一家银行都难以按时满足项目建设资金需求。
面对此种情况,分行主动向省委、省政府提出牵头金融同业,组建银团贷款扩大资金来源,确保项目融资需求的战略构想,得到省委、省政府领导的大力支持。
在此基础上,分行积极运作,先后向14家省内外金融机构发出了银团贷款邀请函。
经过近5个月的不懈努力,最终在省委、省人大、省政府、省政协相关领导同志以及各有关方面领导同志的见证下,牵头组织省工行等8家银行与黑龙江省交通厅签署212亿元银团贷款,这也是黑龙江省历史上额度最大的一笔基本建设银团贷款协议。
此举得到省领导的高度肯定,称赞“国家开发银行黑龙江省分行率先支持我省的交通基础设施建设项目,提振了全省上下奋力发展的信心,更带动了其他金融机构对我省的支持。
”其后,分行又牵头组织省中行、交行和邮储银行签署了哈尔滨轨道交通一号线一期工程项目48亿元的银团贷款协议。
在项目建设初期,落实了可靠的资金来源,为项目顺利建设创造了重要条件。
积极关注民生领域发展,不断完善体制机制建设,以全面、优质的基层金融服务推动县域经济社会发展
近年来,国家开发银行黑龙江省分行将支持基础设施领域的成功经验向基层金融和民生领域延伸,以开发性金融理念为指导,与省内各界共同研究建设符合农村实际的现代金融体制机制,完善业务模式、流程和方法,加大信贷支持力度,为全省新农村建设和县域经济发展做出了积极贡献。
截至20xx年末,分行在基层金融业务领域的项目贷款余额达172亿元。
贷款重点支持了全省农村通村通乡公路、棚户区改造、水的生产与供应、污水和垃圾处理等领域建设。
为切实改善百姓居住环境,分行积极响应省委、省政府关于开展棚户区和泥草房改造建设的实施意见,先后赴哈尔滨、齐齐哈尔、伊春、鹤岗、北安等多个地市现场走访调研,帮助当地设计贷款方案,完善贷款条件,取得了较好的社会效果。
截至20xx年末,分行累计对全省12个地市的棚户区改造项目承诺贷款101.84亿元,20xx年全年发放棚户区改造项目贷款72.11亿元,占分行当年表内贷款发放总额的22.75%。
针对中小企业融资难的问题,分行就中小企业贷款提出了“国民待遇、立足支持、标准要求、帮助规范、促其完善”的工作理念和思路,积极探索,着力解决小企业融资难问题。
为建设覆盖全省的小企业融资服务体系,分行坚持以市场建设、信用建设、制度建设为核心,以市县合作、平台建设为基础,以合作机构建设为手段,以三级风险分担与补偿机制为保障,坚持将政府组织优势、银行融资优势和群众民生融资优势相结合,以批发的方式解决了小企业的个性化需求。
20xx年,分行发放中小企业贷款14.67亿元,累计支持小企业200余户,创造就业岗位近5万个。
充分发挥国别组前端优势,加强国际业务开发协调,实现国家开发银行黑龙江省分行国际业务的跨越式发展
20xx年,在国际金融危机的阴霾持续蔓延,发达国家经济陷入衰退,全球经济受到重创走势低迷的情况下,分行迎难而上、“化危为机”,充分发挥驻外国别组的前端优势,探索市场化的发展模式,不断拓宽国际合作通道,支持省内企业开展国际合作业务,取得了一定成绩。
一是代表总行与芬兰万达市市长尤哈尼在万达市政厅签订了合作协议。
尤哈尼市长表示该协议将为两国的经济合作打开窗口,有助于中国企业了解芬兰市场情况,也为中国企业到芬兰投资提供便利条件。
此外,这对我国企业及时把握在芬兰地区的市场定位和业务发展方向,寻求合作伙伴,积累国际合作经验,促进两国国际合作稳定发展起到积极作用。
二是利用上合峰会在俄召开的契机,大力推动与俄外经银行合作。
分行积极配合总行与俄罗斯外经银行签署10亿美元融资框架协议,并当年为列宁格勒州斯朗茨市水泥项目提供贷款2.9亿美元。
与俄外经银行的合作有效拓宽了双方合作领域,进一步深化了合作关系,实现了分行国际合作业务的跨越式发展。
此外,分行还依托黑龙江省“走出去”资源开发平台,发放贷款1.27亿元支持兴邦国际资源投资公司、广发集团等一批省内企业的对俄项目,为省内企业开发国际市场提供了有力的融资支持。
着力加强员工队伍和作风建设,不断提升国家开发银行黑龙江省分行服务龙江经济社会发展的软实力
多年来,分行在积极服务全省经济社会发展大局的同时,时刻不忘加强员工素质和队伍建设,推动员工队伍的科学、有序发展,在实践中总结形成了“以人为本、以业为重、以法为纲、以德为基,开拓创新、稳健经营、科学发展、和谐兴行,情系龙江、服务客户、奉献社会、回报家庭”的企业精神,并时刻以“想干事、能干事、会干事、快干事、干成事、不出事”的“六事原则”和“说实话、想实招、出实力、办实事、求实效”的“五实作风”要求员工和干部队伍,以此作为考察干部和任用干部的重要标准和依据。
在工作思维上,分行注重开拓创新,不断强调分行员工要实现“由单向思维向多元思维转变,由被动思维向主动思维转变,由常规性思维向跨越性思维转变,由封闭思维向开放思维转变”;在工作作风上,鼓励员工多创造机会“走出行门,走向社会,深入项目和厂矿企业”,加强与有关各方的联系沟通,掌握第一手资料,提高工作的主动性、针对性、科学性和创造性,把心思凝聚到干事创业上,把精力用到推进发展上,把工夫下到狠抓落实上。
从实践效果看,分行员工队伍整体精神面貌、理想信念、爱岗敬业、团结协作等方面都表现出较好的发展势头,为分行扎扎实实推进自身改革发展、积极服务于全省经济社会发展大局奠定了坚实基础。
2010年,国家开发银行黑龙江省分行将以饱满的热情迎接新的机遇和挑战,以更加优质和全面的金融服务助推龙江经济社会发展
2010年是分行的开拓年、发展年和提升年。
新的一年,分行要在信贷资产质量保持优良的基础上,力争资产余额实现历史性的跨越,再上新台阶。
为此,分行提出:2010年要“以科学发展观为指导,立足黑龙江省省情和全省经济社会发展战略总体部署,大力推进规划先行和开发性金融合作,加大对“两基一支”、国际合作、民生金融的支持力度,坚持发展是第一要务,“以效益为中心、以规划为先导、以开发为龙头、以管理为主线、以评审为支撑、以发放为保证、以质量为基础、以效率为保障”,着力提升破解难题的能力和水平,巩固并拓展分行良好的发展局面,努力为全省经济社会发展提供更加优质的融资服务。”
关键词商业银行信贷风险控制
中图分类号：F830.5文献标识码：A
信贷风险控制是现代商业银行经营管理的核心，尤其是在当前经济体制改革的新形势下，面对商业银行经营体制改革和企业产权制度转轨改制等一系列新变革，商业银行如何认清经营现状，准确把握和防范信贷风险，是关系商业银行生存发展的重要课题。
一、当前商业银行信贷风险控制存在的主要问题
（一）缺乏正确的风险控制理念。
近几年，商业银行信贷风险控制意识明显增强，大多数经营者在信贷经营过程中已比较重视信贷风险控制，但由于受决策环境、相关信息、经营水平、指标压力等多种因素的影响，部分经营机构不能处理好业务发展与风险控制的关系，以致可能形成两个不利的经营局面：一是片面追求零风险，导致信贷业务日趋萎缩，市场占有率持续缩小，最终失去效益之源的不利局面；二是对投资项目和市场没有进行深入全面的调查了解和长远预测，导致不良贷款率居高不下，其关键主要在于经营者没有正确处理业务发展与风险控制的关系，缺乏科学平衡的风险控制理念。
（二）信贷管理全程控制风险的力度不够。
防范风险最重要的是做好银行内部风险控制工作，基层商业银行在贷前调查、贷款发放、贷后管理、贷款责任等制度执行方面存在诸多薄弱环节，主要表现为：贷前调查流于形式，贷中核保出现“真空”，贷后检查不严，错失防范资金风险的最佳时机。
（三）对企业改革带来的风险缺乏刚性的约束控制。
目前，绝大多数中小企业已完成或正在进行民营化买断改制，其中，由于历史原因，原在工行贷款开户的企业又占改制企业绝大多数，目前地方政府和银监局对企业改制中银行资产如何保全尚末出台硬性保护措施，给那些信誉意识差的改制企业提供了逃避银行债务的“空档”，为了逃避银行债务，大多数改制企业千方百计逃避债务，悬空银行资产，形成了大量不良资产。
（四）银行内部信贷风险考核机制不够完善。
首先，贷款风险责任不明确。
贷款管理各个环节的职责、权限比较模糊，对贷款风险责任界定不明确，对贷款发放管理的各个流程岗位应承担的风险责任缺乏合理、明确的追究制度；其次，在激励机制上，轻重失当。
发放贷款给予一定奖励，清收转化也给予重奖，而对信贷资产质量好的银行却奖励较少，这就形成部分银行由于多种原因不良贷款较多，丰富的不良清收资源使这些银行在清收数额上大而得到重奖，而长期以来注重质量的银行却由于无清收资源，清收数额小所获奖励甚少，在保证银行信贷资金安全、降低信贷风险上没有起到促进作用。
二、强化商业银行信贷风险控制的几点建议
（一）调整信贷发展战略，重塑信贷管理文化。
任何国家宏观经济波动、产业结构调整都会对银行信贷资产产生一定的负面影响，因此，商业银行应改变以往的经验管理和行政控制的被动适应模式，建立全面的、具有长期指导作用的信贷发展战略，将银行信贷发展战略与国家宏观经济发展战略有机结合起来，减少决策失误，有效规避信贷风险的发生。
基层商业银行应加强以防范风险为核心的信贷文化建设，大力倡导“信贷风险处处存在，防范风险人人有责”、“任何收益都不能弥补本金”、“遵循风险分散的原则”等信贷文化理念，使风险管理的战略变成每一机构、每一员工的经营行为，以先进的信贷管理文化来规范各项借贷行为。
（二）建立全程防范风险的信贷风险监控机制。
商业银行在经营信贷业务中应将风险控制理念贯穿于整个贷款周期，使贷前调查、贷中审查、贷后检查的全过程均有相应的风险监控机制。
一是建议在各级银行推行“风险经理制”，由各级行的“风险客户经理”全面负责各个层次的风险控制和防范，通过认真把好贷款审查、检查管理关将风险控制到最低点；二是开发标准化的贷款“三查”系统，针对不同的行业特点，分行业，分信用等级制定出明确具体、指导性强的贷前调查、贷时审查、贷后检查操作标准；三是加强贷款核保制度建设，按审贷分离的原则，明确专门机构和专人贷款但保进行核保，确保贷款担保的真实、足值、有效、具有较强的担保能力。
（三）在服务企业改制中创新信贷工作思路。
商业银行在今后的信贷工作中应从以下几个方面进行转变或完善：一是调整贷款对象，改变国有商业银行贷款过度集中于国有企业的状况，适当增加民营企业、个人消费的贷款占比；二是严格抵押贷款规范管理，做到手续合法、抵押有效，在抵押物的设置上坚持适用、宜于变现，可望增值的原则，如房屋、土地、票据，并依法对抵押物的实际价值进行评估，否则，坚决不予贷款；三是注重分散风险，积极推广银团贷款，鼓励并协助企业合理配置各行贷款比例与投资，使企业实现多元化融资。
（四）进一步加强信贷资产业务管理。
1、确定业务客户经理，实行严格的信贷责任制，严格信贷业务的审批程序。
做到“分户到人，责任到人”，严禁越权发放贷款、出具资信证明等各项有关业务对审批权限和程序严格管理，从而减少不良贷款，降低信贷风险。
2、贯彻“有保有压”的思路，适时调整存量客户结构，认真开展事后检查工作。
对于信贷风险大的，企业诚信度差、销售不能按期的客户，要分清情况，坚决退出，只收不贷。
今天小编整理了关于2023银行信贷营销思路及措施范文，一起来看看吧。
20xx年国家开发银行黑龙江省分行快速发展、成绩喜人
20xx年,国家开发银行黑龙江省分行坚定不移地贯彻落实国家宏观调控政策,积极发挥中长期投融资平抑经济周期波动的作用,密切关注和把握全省经济社会发展大局,在支持省委、省政府确定的重点、热点和难点项目建设过程中,取得了令人瞩目的成果。
截至20xx年末,分行信贷管理资产总额816.35亿元,增幅18.47%,占全省GDP总量的9.85%,其中贷款余额768.88亿元,居省内金融机构第3位,增幅26.58%。
特别是分行本外币中长期贷款余额732.79亿元,占全省非个人中长期贷款余额的29.24%,居省内金融机构首位。
截至20xx年末,分行77%的贷款投向省内交通、电力、城市基础设施等领域,保持了全省“两基一支”领域项目建设的主力银行地位。
在保持信贷资产总量较快增长的同时,分行的市场经营业绩也始终居于同业前列。
截至20xx年底,分行表内本外币贷款当期本息回收率连续15个季度保持在99%以上。
不良贷款率仅为0.78%。
20xx年全年实现税前利润14.84亿元,同比增长49%。
发挥中长期信贷融资优势,着力支持全省经济社会发展的重点、热点和难点建设项目
20xx年,国家开发银行黑龙江省分行坚持以科学发展观为指导,积极发挥规划先行、信用建设、项目储备充足等优势,加快信贷发放。
严格贷款投向,集中资金为全省一大批交通、电力和城市基础设施等“两基一支”领域重点项目建设提供了大额中长期信贷融资支持,保质保量地完成了信贷投放任务,为经济企稳回升发挥了积极作用。
为切实提升金融服务水平,分行不断转变工作思路,创新工作模式,提高工作效率,加快落实项目贷款条件,根据项目的不同情况和特征,主动帮助借款人从多角度、多层面寻求并建立可行的融资方案,确保了全省大量重点建设项目信贷资金的如期到位和工程的顺利建设。
20xx年全年,分行共发放表内外贷款352.71亿元,同比增长90.81%,是分行历史上发放进度最快、发放额度最大的一年,信贷投放总量占全省当年固定资产投资总额的7%,有力地支持了全省公路建设“三年决战”、“十一五”农村公路建设、全省棚户区改造、哈尔滨地铁一期工程等一大批重点建设项目和政府关心的热点难点工程。
主动加强与省内金融同业合作,以组建银团贷款为突破口,努力增强资金保障能力
为凝聚和提升黑龙江省金融同业的系统合力和整体竞争力,分行不断创新金融产品,努力巩固和扩大金融合作覆盖面,以多种形式努力提升对全省重点建设项目的资金保证能力。
根据省委、省政府关于全省公路建设“三年决战”的部署要求,黑龙江省计划三年内投资千亿元,建设高速公路,一、二级公路,农村公路共67000余公里,项目建设任务重、时间紧、且融资需求额度巨大,单独依靠某一家银行都难以按时满足项目建设资金需求。
面对此种情况,分行主动向省委、省政府提出牵头金融同业,组建银团贷款扩大资金来源,确保项目融资需求的战略构想,得到省委、省政府领导的大力支持。
在此基础上,分行积极运作,先后向14家省内外金融机构发出了银团贷款邀请函。
经过近5个月的不懈努力,最终在省委、省人大、省政府、省政协相关领导同志以及各有关方面领导同志的见证下,牵头组织省工行等8家银行与黑龙江省交通厅签署212亿元银团贷款,这也是黑龙江省历史上额度最大的一笔基本建设银团贷款协议。
此举得到省领导的高度肯定,称赞“国家开发银行黑龙江省分行率先支持我省的交通基础设施建设项目,提振了全省上下奋力发展的信心,更带动了其他金融机构对我省的支持。
”其后,分行又牵头组织省中行、交行和邮储银行签署了哈尔滨轨道交通一号线一期工程项目48亿元的银团贷款协议。
在项目建设初期,落实了可靠的资金来源,为项目顺利建设创造了重要条件。
积极关注民生领域发展,不断完善体制机制建设,以全面、优质的基层金融服务推动县域经济社会发展
近年来,国家开发银行黑龙江省分行将支持基础设施领域的成功经验向基层金融和民生领域延伸,以开发性金融理念为指导,与省内各界共同研究建设符合农村实际的现代金融体制机制,完善业务模式、流程和方法,加大信贷支持力度,为全省新农村建设和县域经济发展做出了积极贡献。
截至20xx年末,分行在基层金融业务领域的项目贷款余额达172亿元。
贷款重点支持了全省农村通村通乡公路、棚户区改造、水的生产与供应、污水和垃圾处理等领域建设。
为切实改善百姓居住环境,分行积极响应省委、省政府关于开展棚户区和泥草房改造建设的实施意见,先后赴哈尔滨、齐齐哈尔、伊春、鹤岗、北安等多个地市现场走访调研,帮助当地设计贷款方案,完善贷款条件,取得了较好的社会效果。
截至20xx年末,分行累计对全省12个地市的棚户区改造项目承诺贷款101.84亿元,20xx年全年发放棚户区改造项目贷款72.11亿元,占分行当年表内贷款发放总额的22.75%。
针对中小企业融资难的问题,分行就中小企业贷款提出了“国民待遇、立足支持、标准要求、帮助规范、促其完善”的工作理念和思路,积极探索,着力解决小企业融资难问题。
为建设覆盖全省的小企业融资服务体系,分行坚持以市场建设、信用建设、制度建设为核心,以市县合作、平台建设为基础,以合作机构建设为手段,以三级风险分担与补偿机制为保障,坚持将政府组织优势、银行融资优势和群众民生融资优势相结合,以批发的方式解决了小企业的个性化需求。
20xx年,分行发放中小企业贷款14.67亿元,累计支持小企业200余户,创造就业岗位近5万个。
充分发挥国别组前端优势,加强国际业务开发协调,实现国家开发银行黑龙江省分行国际业务的跨越式发展
20xx年,在国际金融危机的阴霾持续蔓延,发达国家经济陷入衰退,全球经济受到重创走势低迷的情况下,分行迎难而上、“化危为机”,充分发挥驻外国别组的前端优势,探索市场化的发展模式,不断拓宽国际合作通道,支持省内企业开展国际合作业务,取得了一定成绩。
一是代表总行与芬兰万达市市长尤哈尼在万达市政厅签订了合作协议。
尤哈尼市长表示该协议将为两国的经济合作打开窗口,有助于中国企业了解芬兰市场情况,也为中国企业到芬兰投资提供便利条件。
此外,这对我国企业及时把握在芬兰地区的市场定位和业务发展方向,寻求合作伙伴,积累国际合作经验,促进两国国际合作稳定发展起到积极作用。
二是利用上合峰会在俄召开的契机,大力推动与俄外经银行合作。
